Broker ubezpieczeniowy to rodzaj pośrednika ubezpieczeniowego; osoba fizyczna lub prawna, która prowadzi działalność polegającą na pośrednictwie ubezpieczeniowym na rzecz i w imieniu klienta, od którego otrzymała pełnomocnictwo. Broker ubezpieczeniowy reprezentuje interesy ubezpieczeniowe klienta: identyfikuje ryzyko, doradza w zakresie ubezpieczeń, uczestniczy w zarządzaniu i wykonaniu umów ubezpieczenia (likwidacja szkody).
Zadania zawodowe:
Czynności brokerskie są wykonywane w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej i polegają na: zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności brokerskich. Rolą brokera jest opracowanie programu ubezpieczenia odzwierciedlającego realne potrzeby Klienta, uzyskanie jak największej liczby ofert od zakładów ubezpieczeń w celu wykreowania konkurencji, a następnie sporządzenie ich porównania i rekomendowania najlepszego rozwiązania klientowi. Istotnym zadaniem brokera jest także nadzór nad realizacją zawartej umowy ubezpieczenia. Zadaniem brokera jest również wyjaśnianie klientom przepisów i klauzul ubezpieczeniowych czy przeprowadzanie (o ile to niezbędne) rokowań z ubezpieczycielem, stosownych do otrzymanych ofert i wniosków o ubezpieczenie. Broker prowadzi także pertraktacje w sprawie zmian w zawartych umowach lub ich przedłużenia.Warunki podjęcia pracy w zawodzie:
Niezbędna jest pełna zdolność do czynności prawnych oraz niekaralność za umyślne przestępstwo przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi. Wymagane jest wykształcenie co najmniej średnie i posiadanie2 lat doświadczenia zawodowego w zakresie ubezpieczeń/reasekuracji zdobyte w okresie 8 lat bezpośrednio poprzedzających złożenie wniosku o uzyskanie zezwolenia na wykonywanie działalności brokerskiej. Niezbędnym jest posiadanie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej – sumę ubezpieczenie określa Minister Finansów na drodze rozporządzenia.
Warunkiem koniecznym wykonywania zawodu jest zdanie egzaminu przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych (Dz. U. z 2019 r., poz. 879).
Zwolnienie z egzaminu może nastąpić w przypadku:
- posiadania 5 lat doświadczenia zawodowego w zakresie działalności brokerskiej w obszarze ubezpieczeń oraz pozytywnej opinii brokera ubezpieczeniowego potwierdzającej powyższe – w okresie 10 lat bezpośrednio poprzedzających złożenie wniosku;
- zwolnienia z egzaminu na wniosek kandydata, który ukończył studia wyższe uznane przez Komisję Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych za równorzędne (obejmujące zakres tematów egzaminacyjnych dla brokerów ubezpieczeniowych) oraz zaliczył egzaminy na tych studiach przeprowadzone w formie pisemnej, a od ukończenia studiów nie upłynęło więcej niż 3 lata.
Wymagania psychofizyczne:
W tym zawodzie niezbędne są zarówno kompetencje miękkie jak i odpowiednie cechy fizyczne związane z wytrzymałością na stres czy trudnymi niekiedy warunkami pracy. Wymagana jest komunikatywność, dokładność i skrupulatność.Od brokera ubezpieczeniowego wymagana jest umiejętność analitycznego myślenia.
Odporność na stres i duża łatwość nawiązywania kontaktu z ludźmi to dwie cechy, które harmonijnie winien łączyć w sobie dobry broker.
Przeciwwskazania do wykonywania zawodu:
Broker większość czasu pracy spędza w pozycji siedzącej (praca za biurkiem, przy komputerze); bardzo często jego praca wiąże się z podróżami służbowymi. Osoba, który nosi okulary, powinna mieć je doskonale dobrane przez okulistę, tak by nie odczuwała zmęczenia wzroku.Ograniczeniem mogą się okazać wady wymowy.
Możliwości i szanse zatrudnienia:
Zatrudnienie można znaleźć zarówno w polskich jak i zagranicznych firmach brokerskich funkcjonujących na polskim rynku. Możliwe jest też prowadzenie własnej działalności gospodarczej w tym zakresie.Szkoły:
Kandydat na brokera ubezpieczeniowego może ukończyć studia wyższe w zakresie ubezpieczeń; również studia prawnicze lub ekonomiczne mogą okazać się przydatne. Wymagane jest zdanie testu obejmującego zagadnienia z zakresu prawa cywilnego i gospodarczego oraz rynku ubezpieczeniowego. Ponadto przyszły broker musi wiedzieć, jak wycenić ryzyko i poruszać się w świecie rachunkowości finansowej.Kursy:
Możliwe jest też ukończenie szkolenia organizowanego przez firmę szkoleniową.
Instytut Szkoleniowy A&D Sp. z o.o.
ul. Nowolipki 28A/16, 01-019 Warszawa
tel. (22) 403 40 94
e-mail: biuro@ad.edu.pl
www: http://szkolenia-ubezpieczenia.pl/
Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych
Al. Jana Pawła II 34, lok. 9, 00-141 Warszawa
tel. 22 828 43 49
e-mail: polbrokers@polbrokers.pl
www: www.polbrokers.pl
Dane kontaktowe:
WOJEWÓDZKI URZĄD PRACY W ŁODZICentrum Informacji i Planowania Kariery Zawodowej w Łodzi
ul. Wólczańska 49, 90-608 Łódź,
tel. 42 66 30 255, 66 30 273
e-mail: centrum@wup.lodz.pl